Sparkalkylator

Räntapåräntakalkylator.se

Startbelopp

Månadssparande

Årlig ränta

Antal år

år

Skatt på avkastning

Justera för inflation

Totalt sparande efter 10 år

0 kr

Totalt sparat

0 kr

Avkastning

0 kr

StartSlut

■ Startbelopp

■ Egna insättningar

■ Avkastning

Föreställ dig att du lägger undan 300 kr i månaden och ser hur det växer till tiotusentals kronor över åren, utan att du behöver hålla koll på varje insättning manuellt. Det är den stilla kraften i ett enkelt sparande som får tid och ränta att arbeta tillsammans. Med en sparkalkylator ser du utvecklingen tydligt, från där du är i dag till dit du vill nå.

På den här sidan går vi igenom hur sparande växer över tid, hur du använder vår kalkylator och hur du gör om dina mål till en konkret och realistisk sparplan som du faktiskt kan följa.

Vår avancerade sparkalkylator

Pengar växer bäst när de får ett tydligt syfte och en regelbunden rutin. Vår sparkalkylator är byggd för att hjälpa dig med just det.

Med kalkylatorn kan du:

Ange ditt nuvarande sparbelopp
Lägga till ditt månadssparande
Välja en ränta eller avkastning som motsvarar ditt konto eller din placering
Sätta en tidsperiod, från några år till flera decennier
Du kan också lägga till valfria uppgifter, till exempel:
Skatt på avkastning, om det är relevant för din situation
Inflationstakt, så att du ser vad ditt framtida belopp motsvarar i dagens penningvärde

Direkt får du se:

Ditt slutbelopp vid slutet av perioden
Hur stor del som kommer från dina egna insättningar
Hur stor del som kommer från ränta eller avkastning
Det inflationsjusterade värdet, om du väljer det alternativet
Resultaten visas som tydliga diagram och tabeller.

Du kan enkelt:

Dela en unik länk så att någon annan kan se exakt samma scenario
Se ett enkelt stapeldiagram som visar utvecklingen över tid
Ladda ner en PDF-sammanfattning av resultatet
Spara beräkningen och öppna den igen senare

Så fungerar sparande över tid

Tillväxten i ett sparande består av två huvuddelar:

Pengarna du själv sätter in
Den extra tillväxten från ränta eller avkastning

I början kommer nästan hela saldot från dina egna insättningar. Med tiden börjar räntan bidra allt mer, särskilt om du sparar regelbundet och låter pengarna vara kvar utan uttag.

Ett enkelt exempel:

Startbelopp: 0 kr
Månadssparande: 200 kr
Ränta: 3 % per år
Tid: 5 år

Efter 5 år:

Du har satt in 200 kr × 12 × 5 = 12 000 kr totalt
Med ränta kan ditt saldo bli ungefär 12 800 till 13 000 kr

Det exakta beloppet beror på hur räntan beräknas och hur ofta den kapitaliseras, men grundidén är tydlig:your regular savings do the heavy lifting, and interest gives you an extra push.

Viktiga faktorer som påverkar ditt sparande

1. Tid

är en av dina största fördelar. Ju fler år du ger ditt sparande, desto fler tillfällen får räntan att arbeta på ett växande belopp.

Tänk dig två personer, Emma och Alex, som sparar till samma mål:

Emma börjar nu och sparar 150 kr i månaden i 10 år med 3 % ränta
Alex väntar i 5 år och sparar sedan 150 kr i månaden i 5 år med samma ränta

Båda sparar lika mycket per månad, men Emma ger pengarna dubbelt så lång tid. I kalkylatorn ser du att det oftast ger ett betydligt högre slutbelopp att börja tidigare, även om månadssparandet är detsamma.

Emma

Slutvärde efter skatt på avkastning: cirka 201 000 kr

Alex

Slutvärde efter skatt på avkastning: cirka 135 000 kr

2. Sparbelopp

Det regelbundna sparandet är den del du enklast kan styra. Om du höjer ditt månadssparande bara lite kan du antingen nå målet snabbare eller få ett slutbelopp som blir många tusen kronor högre på sikt.

Använd kalkylatorn för att:

Se hur slutbeloppet förändras om du sparar 20, 50 eller 100 kr mer i månaden
Hitta en sparnivå som passar din budget och samtidigt tar dig närmare dina mål

3. Ränta

Räntan visar hur mycket ditt sparkonto eller din placering ger i avkastning när du låter pengarna vara kvar. Även små skillnader i ränta spelar stor roll över längre tidsperioder.

Till exempel, om du sparar i 10 år med:

1 % kan ge en mindre extra skjuts
3 % kan lägga på ett tydligt tillskott utöver dina insättningar
5 % gör en märkbar skillnad i slutresultatet

Med kalkylatorn kan du testa olika räntenivåer och jämföra, så att du ser hur mycket en högre ränta kan öka tillväxten.nt rates side by side so you can see how much extra growth a better rate may bring.

Vad är en sparkalkylator och varför ska man använda en

En sparkalkylator är ett verktyg som uppskattar ditt framtida sparbelopp utifrån:

Hur mycket du redan har sparat
Hur mycket du planerar att spara regelbundet
Hur länge du sparar
Vilken ränta eller avkastning du räknar med

I stället för att gissa eller gå på ungefärliga tumregler kan du:

Sätta mål som utgår från din faktiska situation, inte bara önskemål
Se ditt framtida sparande i tydliga siffror
Testa olika upplägg på några minuter

Skillnaden mellan enkel ränta och ränta på ränta

Enkel ränta beräknas bara på det ursprungliga kapitalet, vilket gör att totalsumman växer långsammare.

Ränta på ränta, däremot, beräknas både på kapitalet och på tidigare intjänad ränta. Effekten byggs upp över tid och leder därför ofta till en snabbare ökning av totalsumman.

Exempel: Om du börjar med 10 000 kr och får 7 % ränta per år i 20 år ger enkel ränta totalt 14 000 kr i ränta, medan ränta på ränta ger cirka 35 231 kr i ränta. Skillnaden är 21 231 kr, vilket är ungefär 151,6 % mer med ränta på ränta.

Observera: Valet mellan enkel ränta och ränta på ränta kan ha stor betydelse för slutbeloppet i både sparande och investeringar.

Exempel på sparscenarier

Exempel 1: Bygga en buffert

Mål: 5 000 kr som buffert för oförutsedda utgifter
Startbelopp: 0 kr
Månadssparande: 250 kr
Ränta: 1 %
Tid: Cirka 20 månader

Justera månadssparandet tills du ser att du når målet inom en tidsram som känns trygg och realistisk

Exempel 2: Spara till kontantinsats eller ett större köp

Mål: 20 000 kr till en kontantinsats eller ett större inköp
Startbelopp: 2 000 kr
Månadssparande: 400 kr
Ränta: 2,5 %
Tid: Flera år

I kalkylatorn kan du:

Se hur lång tid det tar att nå 20 000 kr
Testa att spara 100 kr extra per månad och se hur många månader du kan korta ner tiden
Avgöra om du vill nå målet snabbare genom att spara mer eller genom att ge sparandet längre tid

Exempel 3: Långsiktigt sparande

Mål: Bygga upp ett långsiktigt sparande för pension eller ekonomisk frihet
Startbelopp: 5 000 kr
Månadssparande: 300 kr
Ränta eller avkastning: till exempel 4 till 6 % om du sparar via investeringskonton
Tid: 20 eller 30 år

Kalkylatorn visar hur stor skillnad långa tidshorisonter kan göra. Kombinationen av regelbundna insättningar och ränta på ränta-effekten blir ofta tydligast under de senare åren.

Faktorer som påverkar resultat i verkligheten

Små, regelbundna insättningar kan ge en tydlig tillväxt över tid, särskilt när ränta på ränta får arbeta.

Men verkligheten är sällan helt jämn. Du kanske:

Sätter in extra pengar när du får bonus eller skatteåterbäring
Pausar sparandet en månad när ekonomin är tight
Tar ut pengar vid en oväntad utgift

När förutsättningarna ändras kan du alltid gå tillbaka till kalkylatorn, justera siffrorna och räkna om med en uppdaterad plan.

Inflation

Inflation minskar gradvis pengars köpkraft. Ett framtida belopp på 50 000 kr kanske inte räcker till lika mycket som 50 000 kr gör i dag.

Därför kan du i kalkylatorn:

Ange en inflationstakt
Se både det nominella framtida beloppet och det inflationsjusterade värdet

Det gör det lättare att planera utifrån vad ditt sparande faktiskt kan vara värt i praktiken.

Skatt

Ränta och avkastning kan beskattas. Om du bortser från skatt får du lätt en alltför optimistisk bild.

Därför har kalkylatorn ett fält för skatt, så att du kan:
Uppskatta skattesatsen på din ränta eller avkastning
Se resultat både före och efter skatt

Praktiska sätt att använda sparkalkylatorn

Ett sparande kan hjälpa dig genom tuffare perioder och ge trygghet i din privatekonomi över tid.

Planera en buffert

Bestäm hur många månaders utgifter du vill kunna täcka
Sätt det som ditt målbelopp
Använd kalkylatorn för att hitta ett realistiskt månadssparande och en tidsplan

Korta och medellånga mål

Till exempel resa, bil, utbildningskostnader eller kontantinsats:

Utgå från vad målet kostar och när du vill nå det
Fyll i ett rimligt månadssparande
Justera upp eller ner tills siffrorna stämmer med din tidsplan

Långsiktigt sparande och pension

Lägg in ditt nuvarande sparande och ditt planerade månadssparande
Välj en längre tidshorisont, till exempel 20 eller 30 år
Utforska hur olika sparbelopp och antaganden om avkastning påverkar din framtida summa

Jämföra sparprodukter

Ta hänsyn till avgifter eller lägre ränta för att se vad det kostar över tid
Testa olika räntenivåer från olika banker eller konton
Se den långsiktiga effekten av en något bättre ränta

Bygga en sparvana från grunden

Ett ofta förbisett sätt att komma i gång är att designa din omgivning, i stället för att lita på motivation. Öppna ett separat sparkonto i en annan bank och ta bort det från startsidan i din vanliga bankapp. Den lilla friktionen med några extra klick gör småköp mindre sannolika och gör det enklare att låta pengarna ligga kvar.

Designa din omgivning, inte din viljestyrka

Välj en summa du vet att du inte kommer sakna, till exempel 10 eller 20 kr, och för över den till ett separat sparkonto direkt efter löning. Behandla det som en räkning du betalar till ditt framtida jag. När det känns normalt kan du gradvis höja beloppet.

Gör vardagsval till små insättningar

Använd enkla regler av typen “om… då…” kopplade till sådant du redan gör. Till exempel: “Om jag lagar mat hemma i stället för att beställa, för jag över 50 kr,” eller “Om jag går eller cyklar i stället för att ta taxi, flyttar jag motsvarande belopp till sparandet.” Då förvandlar du vanliga beslut till automatiskt mikrosparande.

Använd golv- och bonusprincipen

Sätt en liten fast summa som du alltid sparar varje månad, det är ditt golv. Låt sedan oregelbundna pengar bli bonus-sparande. Återbäring, presenter i pengar, övertidsersättning eller pengar från att sälja saker går som standard direkt till sparandet, i stället för att bli extra konsumtion.

Ge sparandet ett meningsfullt namn

Byt namn på kontot till något som känns motiverande eller tryggt, till exempel “Trygghetsbuffert” eller “Frihet 2028”. När sparandet står för trygghet, valfrihet eller framtida planer blir det mer belönande att fylla på, och känns mindre som en uppoffring.

Tips för att få sparandet att växa snabbare

Här är 6 tips du kan följa för att få ut mer av ditt sparande och öka tillväxten över tid.

1. Börja nu, även med ett litet belopp

Att vänta på “rätt tillfälle” kan kosta dig flera år av tillväxt. Det är ofta bättre att börja med ett litet men regelbundet sparande och höja det senare, än att vänta på att kunna spara större summor.

2. Automatisera sparandet

Sätt upp en automatisk överföring från ditt lönekonto till ditt sparkonto direkt efter löning. När sparandet sker i bakgrunden blir det lättare att hålla i och svårare att “hoppa över” en månad.

3. Öka sparandet stegvis

Varje gång inkomsten ökar eller en utgift försvinner kan du överväga att lägga på lite mer på ditt månadssparande. Extra 20 eller 50 kr i månaden kan göra stor skillnad över flera år.

4. Se över räntan

Håll koll på räntan på ditt sparkonto med jämna mellanrum. Om det finns ett bättre alternativ som passar dina mål och din risknivå kan ett konto med högre ränta förbättra ditt resultat på sikt.

5. Undvik att ta ut pengar ofta

Varje gång du tar pengar från sparandet minskar du det belopp som kan ge ränta och växa över tid. Försök att skilja på pengar för vardagsutgifter och sparande för riktiga mål och oförutsedda händelser.

6. Låt räntan stanna kvar

Låt räntan ligga kvar i sparandet så att du får ränta på ränta. Det är ett av de enklaste sätten att få sparandet att växa snabbare över tid.

Vanliga misstag med sparkalkylatorer

Vi har byggt in flera funktioner i vår sparkalkylator för att hjälpa dig undvika vanliga fallgropar.

Många brukar till exempel:

Använda alltför optimistiska räntor som inte är realistiska för deras konto eller sparform
Bortse från inflation och bara titta på nominella framtidsbelopp
Glömma att ta med sitt nuvarande sparbelopp
Ändra många antaganden samtidigt, så att det blir svårt att se vad som faktiskt påverkade resultatet
Göra en beräkning en gång och sedan aldrig uppdatera den när livet förändras

Därför är kalkylatorn utformad för att hjälpa dig undvika just det:

Fält för skatt och inflation ger en mer realistisk helhetsbild
Du kan spara och ladda beräkningar, så att du kan följa upp och jämföra över tid
Du kan justera en inmatning i taget och direkt se effekten
Genom att dela en länk kan du få synpunkter från en partner eller rådgivare innan du bestämmer dig

Ramverk som gör sparandet enklare

Ibland handlar sparande inte om viljestyrka, utan om att ha en enkel regel att följa. Här är fyra populära ramverk du kan använda:use alongside the savings calculator to give your money plan more structure.

50/30/20-regeln

Den här regeln delar upp din inkomst efter skatt i tre delar:

50 % till behov, till exempel boende, mat, transport och minimibelopp på lån.
30 % till önskemål, till exempel restaurangbesök, abonnemang och resor.
20 % till sparande och extra amorteringar.

Betala dig själv först

I stället för att spara “det som blir över” i slutet av månaden gör du sparandet till din första räkning. Direkt på löning förs en fast summa över till sparkontot innan du hinner spendera något.

Kalkylatorn hjälper dig att välja en nivå som passar och att se hur sparandet kan växa under de kommande åren.

Kuvertsystemet

Med kuvertsystemet ger du varje krona ett syfte. Traditionellt använde man fysiska kuvert för kategorier som mat, transport, nöjen och sparande. När ett kuvert är tomt slutar du att spendera i den kategorin.

I dag kan du använda digitala “kuvert” genom separata konton, underkonton eller budgetkategorier, där ett kuvert är avsatt för sparande och fylls på regelbundet.

52-veckorsutmaningen

52-veckorsutmaningen gör sparandet till en lek. Första veckan sparar du en liten summa, andra veckan lite mer och så fortsätter det i 52 veckor. En vanlig variant är att spara lika många kronor som veckans nummer: 1 kr vecka 1, 2 kr vecka 2, och så vidare upp till 52 kr.

Vid årets slut har du en trevlig klumpsumma. Du kan lägga in totalsumman i kalkylatorn och se vad som händer om du gör utmaningen varje år eller låter pengarna fortsätta växa med avkastning.

Varför vår sparkalkylator fungerar bättre än ett enkelt kalkylark

Kalkylark är kraftfulla, men de kräver ofta att du:

Skriver formler och felsöker när något blir fel
Justerar tidslinjer och diagram manuellt
Sparar filer, skickar bilagor och hanterar olika versioner

Vår sparkalkylator är gjord för att vara snabbare och enklare:

Inga formler att lära sig eller fixa
Tydliga diagram och tabeller direkt när du klickar på beräkna
Ladda ner en PDF för dokumentation, möten eller ekonomiska genomgångar
Sparade scenarier som du kan öppna igen från vilken enhet som helst
Dela med en unik länk med ett klick, utan bilagor

Du kan självklart fortsätta använda kalkylark om du trivs med det. Vår kalkylator tar bara bort den friktion som ofta gör att man aldrig riktigt kommer till skott med att räkna på sin sparplan.

Gör din första sparberäkning i dag

Att läsa om sparande är bra. Men det är först när du ser dina egna siffror som det verkligen händer något.

Vår sparkalkylator är byggd för att göra steget enkelt. På bara några minuter kan du:

Göra ett diffust mål till ett tydligt målbelopp och ett datum
Se hur insättningar, tid, ränta, skatt och inflation samverkar
Skapa flera scenarier som du kan spara, återvända till och finjustera

Du behöver inte vara ekonomiexpert eller ha allt klart för dig. Du behöver bara en startpunkt.

Öppna kalkylatorn, fyll i ditt nuvarande sparande och ett enkelt månadssparande, och se vart det leder. Välj sedan en liten förbättring du är beredd att göra den här månaden, till exempel att spara lite mer eller ge sparandet längre tid.

Bästa tiden att börja spara var i går. Näst bästa är i dag.

Vanliga frågor

Hur börjar jag använda sparkalkylatorn?

Fyll i ditt nuvarande sparande, ange hur mycket du planerar att spara regelbundet, välj ränta och tidsperiod och klicka sedan på beräkna. Direkt ser du en prognos för ditt sparande och en uppdelning mellan insättningar och avkastning.

Kan jag använda kalkylatorn om jag inte har något sparande ännu?

Ja. Sätt startbeloppet till 0 kr och fokusera på ditt planerade månads- eller veckosparande. Det är ett bra sätt att bygga en sparvana från grunden.

Hur exakta är resultaten?

Kalkylatorn bygger på standardformler och de värden du matar in. Den ger bra uppskattningar utifrån dina siffror, men verkliga resultat kan variera beroende på ändrade räntor, avgifter, skatter och dina egna insättningar eller uttag.

Bör jag ta med inflation och skatt i beräkningen?

Om du planerar längre än några år ger inflation och skatt ofta en mer realistisk bild. Använd de valfria fälten så att planen speglar din situation bättre.

Vad händer om jag ändrar ränta eller sparbelopp senare?

Du kan när som helst gå tillbaka till kalkylatorn, justera ränta eller månadssparande och testa nya scenarier. En sparplan är inte statisk, den kan och bör anpassas när livet förändras.

Kan jag spara eller dela mina resultat?

Ja. Du kan spara varje beräkning, öppna den igen senare, ladda ner en PDF-sammanfattning och dela en länk med någon du litar på om du vill diskutera planen.

Vad innehåller PDF-nedladdningen?

PDF:en innehåller dina viktigaste inmatningar, sammanfattande siffror som slutbelopp, totala insättningar och avkastning samt huvuddiagrammet, så att du kan spara underlag eller ta med det till ett möte.

Hur ofta bör jag se över min sparplan?

Många tycker att det räcker att gå igenom sparplanen en eller två gånger per år, eller när något större förändras i inkomst, utgifter eller mål. Du kan öppna sparade scenarier, justera siffrorna och hålla planen i takt med verkligheten.